O que é Margem Consignável?
O que é Margem Consignável?
A margem consignável é um conceito-chave para quem busca entender o funcionamento dos empréstimos consignados. Aqui, vamos explicar de maneira clara e objetiva o que é margem consignável, como ela funciona e quais são seus principais aspectos.
Vamos abordar também quem pode se beneficiar desse tipo de crédito e como calcular sua margem consignável.
O que é Margem Consignável?
A margem consignável é a proporção máxima da renda que pode ser utilizada para o pagamento das parcelas de um empréstimo consignado.
Esse montante é deduzido diretamente do salário ou benefício, assegurando que o indivíduo não destine uma parte excessiva de sua renda mensal às dívidas.
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Como Funciona a Margem Consignável?
A legislação brasileira estabelece que a margem consignável deve ser de 35% da renda mensal do tomador de crédito. Esse percentual é dividido em:
- 30%: Destinado ao pagamento de parcelas de empréstimos consignados.
- 5%: Reservado para despesas com cartão de crédito consignado.
Exemplo prático:
Se uma pessoa recebe R$ 3.000 por mês, a margem consignável será de R$ 900, sendo R$ 800 para empréstimos consignados e R$ 100 para o cartão de crédito consignado.
Quem Pode Usufruir da Margem Consignável?
A margem consignável está disponível para grupos específicos que possuem renda fixa, como:
- Aposentados e Pensionistas do INSS: Podem ter as parcelas descontadas diretamente no benefício.
- Servidores Públicos: Desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
- Militares: Também têm direito ao desconto direto na folha de pagamento.
- Trabalhadores com Carteira Assinada: Em empresas que possuem convênios com instituições financeiras.
Como Calcular a Margem Consignável?
O cálculo da margem consignável é simples:
1. Multiplique sua renda bruta mensal por 30% para saber o valor que pode ser destinado ao pagamento de empréstimos consignados.
2. Multiplique sua renda por 5% para determinar o valor disponível para o uso do cartão de crédito consignado.
Dica:
Sempre subtraia o valor das parcelas já comprometidas para saber quanto ainda está disponível na sua margem.
O Que Fazer Quando a Margem Consignável Está Comprometida?
Se a sua margem consignável já está completamente comprometida, você pode considerar as seguintes opções:
- Portabilidade de Crédito: Transfira sua dívida para outra instituição com melhores condições.
- Renegociação de Dívidas: Converse com sua instituição financeira para renegociar prazos e juros.
- Antecipação do 13º Salário: Aposentados e pensionistas do INSS podem utilizar essa opção para liberar a margem.
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Importância da Margem Consignável
A margem consignável protege o tomador de crédito contra o endividamento excessivo e assegura que ele tenha uma parte de sua renda disponível para outras despesas essenciais.
Além disso, oferece segurança para as instituições financeiras, garantindo o pagamento regular das parcelas.
Compreender a margem consignável é essencial para quem deseja contratar um empréstimo consignado de forma segura e consciente. Ao utilizar essa ferramenta, você evita o comprometimento excessivo da sua renda e mantém suas finanças sob controle.
Dica final:
Antes de contratar um empréstimo, verifique sua margem consignável e certifique-se de que o valor das parcelas cabe no seu orçamento.
Dessa forma, você pode tomar decisões financeiras mais seguras e sustentáveis, aproveitando os benefícios que o crédito consignado oferece.
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